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近一段時間以來超額儲蓄是屬于熱議話題了，有不少人都在討論為什么人們都愛存錢了，看看具體情況吧！一般來說存錢的方式有哪幾種呢？

超額儲蓄引討論人們?yōu)楹斡謵鄞驽X了

經(jīng)濟(jì)日報報道近期“超額儲蓄”引發(fā)較多討論。超額儲蓄，簡單來說，就是相對于往年，2022年的居民新增存款明顯較多。中國人民銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，2022年人民幣存款增加26.26萬億元，同比多增6.59萬億元。其中，住戶存款增加17.84萬億元，這與2021年全年的水平相比，多增7.94萬億元。

人們?yōu)槭裁从謵鄞驽X了？業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，居民存款大幅度增長、儲蓄意愿增強(qiáng)的原因是多方面的，既有短期影響也有長期因素。應(yīng)正視這一現(xiàn)象，并采取措施合理引導(dǎo)居民預(yù)期，提升居民消費(fèi)和投資的意愿和能力，將居民存款轉(zhuǎn)化為長期資金，更好地促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

居民不愛貸款愛存錢

2022年，住戶存款，也就是居民存款增加17.84萬億元。較2021年多增7.94萬億元，較2020年多增6.54萬億元，較2019年多增8.14萬億元，創(chuàng)有統(tǒng)計以來的新高。

伴隨存款的增長，居民貸款卻在收縮。2022年住戶貸款，也就是居民貸款增加3.83萬億元，同比少增4.09萬億元。其中，短期貸款增加1.08萬億元、中長期貸款增加2.75萬億元，同比分別少增7600億元、3.33萬億元，住戶中長期貸款增量為2015年以來最低。

央行2022年四季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查結(jié)果也表明，傾向于“更多儲蓄”的居民占61.8%，比上季增加3.7個百分點(diǎn)；傾向于“更多投資”的居民占15.5%，比上季減少3.7個百分點(diǎn)。

招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，這反映出受多重因素影響，居民就業(yè)、收入不夠穩(wěn)定，預(yù)防性儲蓄動機(jī)上升，日常消費(fèi)需求下降，住房消費(fèi)和投資意愿不高。

“近年來，居民存款又重回增長軌道，在人民幣存款中的占比逐年回升?！倍ｍ当硎?，我國居民長期以來有著較為強(qiáng)烈的儲蓄習(xí)慣，老百姓愛存錢，儲蓄率一直相對較高，居民存款占人民幣存款的比例在1995年第三季度達(dá)到最高的60.4%。但隨著國民經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、居民投資意識增強(qiáng)、產(chǎn)品供給豐富，居民儲蓄意愿有所下降，2017年底居民存款占人民幣存款的比例下降到39.2%。

但近年來，這一趨勢有所變化。居民存款在人民幣存款中的占比，從2018年開始逐步上升，到2022年一季度已經(jīng)達(dá)到45.4%。董希淼認(rèn)為，這表明，居民存款快速增長和占比提高初步呈現(xiàn)長期化趨勢。

多因素疊加推升儲蓄意愿

為何人們更愛存錢了？在業(yè)內(nèi)專家看來，這是多因素疊加所致。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為，2022年，居民存款快速增加，存款新增額創(chuàng)有統(tǒng)計以來的新高，這種情況出現(xiàn)是多種因素共同作用的結(jié)果。首先，疫情沖擊下，居民就業(yè)收入受影響，對未來預(yù)期不穩(wěn)，消費(fèi)行為更加謹(jǐn)慎，主動增加存款。其次，在去年疫情影響下，服務(wù)類消費(fèi)等部分消費(fèi)場景受阻，客觀上限制了居民消費(fèi)，同樣增加存款。再次，2022年資本市場整體表現(xiàn)不佳，產(chǎn)品波動明顯增大，兩次出現(xiàn)“破凈”潮，居民投資更加謹(jǐn)慎，贖回投資產(chǎn)品增加儲蓄。最后，受房地產(chǎn)市場波動影響，居民購房消費(fèi)不足，也導(dǎo)致存款增加。

“預(yù)防性儲蓄動機(jī)上升是居民存款增加的重要原因?！倍ｍ当硎?，去年我國疫情多點(diǎn)散發(fā)，部分企業(yè)難以正常生產(chǎn)經(jīng)營，居民工作和收入不穩(wěn)定、不確定因素增多，導(dǎo)致預(yù)防性儲蓄動機(jī)上升。與此同時，受國際市場震蕩影響，我國資本市場波動加劇，股票、基金收益明顯下降，特別是2022年一些銀行產(chǎn)品出現(xiàn)“破凈”，導(dǎo)致居民風(fēng)險偏好有所下降，部分資金重新流向存款。此外，隨著房地產(chǎn)市場調(diào)控力度加大，居民住房消費(fèi)意愿持續(xù)不振，減少了住房消費(fèi)支出，部分轉(zhuǎn)為居民存款。

從長期因素看，董希淼認(rèn)為，這也與社會保障體系有關(guān)。董希淼表示，我國教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等制度近年來改革力度較大，在社會保障體系難以全面覆蓋的情況下，居民對未來收入和支出的不確定性預(yù)期提高，使得居民預(yù)防意識和儲蓄意愿明顯增強(qiáng)。中國社會科學(xué)院發(fā)布的《2019年社會藍(lán)皮書》顯示，子女教育費(fèi)用、養(yǎng)老、住房排在居民總消費(fèi)的前三位。而我國目前的人口結(jié)構(gòu)特征，使得居民總體消費(fèi)信心相對不高。我國目前人口的平均年齡水平正處在對儲蓄貢獻(xiàn)最高的時段。作為消費(fèi)主力軍的中青年群體，除了收入上具有優(yōu)勢以外，還面臨“上有老、下有小”等生活壓力，因此消費(fèi)信心減弱，儲蓄意愿增強(qiáng)。

“制約居民預(yù)防性儲蓄的因素如果沒有改變，不會出現(xiàn)報復(fù)性消費(fèi)?！倍ｍ嫡J(rèn)為，居民存款持續(xù)增加提高我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展韌性，增強(qiáng)居民部門抵御風(fēng)險能力，但也反映出居民對未來預(yù)期轉(zhuǎn)弱、消費(fèi)需求不足、投資意愿下降等問題。下一步，應(yīng)采取針對性的措施，穩(wěn)住居民預(yù)期和信心，進(jìn)一步提振居民消費(fèi)和投資。

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存錢有幾種方式

存錢的方法有很多種，這里推薦比較實(shí)用的幾種：

1、整存整?。赫嬲〉睦室攘愦嬲「?；

2、盡量延遲存期：比如說存3個1年期，沒有直接存三年期收益高；

3、定期大額存款轉(zhuǎn)成大額存單：大額存單的利率要高于同期的大額存款；

4、選擇自動轉(zhuǎn)存：定期存款產(chǎn)品到期以后，設(shè)置了自動轉(zhuǎn)存會按照活期計算利息。

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存錢有利息嗎

把錢放在銀行卡里是有利息的。

銀行存款分為活期存款和定期存款，存入銀行卡的錢，如果沒有辦理定期存款業(yè)務(wù)，那么會按照活期存款利率計算利息。但如果把錢存入信用卡，那么是沒有利息的。如果是活期存款，按照利率0.35%計算，假如客戶存入1萬元，一年后取出，那么利息為：10000*0.35%=35元。如果是定期存款，按照利率1.5%計算，那么利息為：10000*1.5%=150元。

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