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現(xiàn)在有很多城市都調(diào)整了首套房貸的貸款利率，看看都有哪些城市進(jìn)行了調(diào)整？房貸的利率一般是有幾種模式可以選擇的？

部分城市調(diào)整首套房貸款利率

部分城市調(diào)整首套房貸款利率——

釋放房地產(chǎn)市場合理需求

一段時間以來，房地產(chǎn)市場供需兩端逐步恢復(fù)，個人住房貸款的資金價格進(jìn)一步下降。在首套住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整機(jī)制指導(dǎo)下，已有部分城市首套房貸款利率降至4%以下，購房成本持續(xù)下降。

從供給端看，房地產(chǎn)企業(yè)的流動性得到有序緩解，優(yōu)質(zhì)房企融資環(huán)境明顯改善，保交樓專項借款資金已基本投放至項目，有效促進(jìn)了建設(shè)交付，房地產(chǎn)市場合理需求有望進(jìn)一步釋放。

多地動態(tài)調(diào)整利率

近期，多地首套房貸款利率進(jìn)一步下降，部分已降至3.8%、3.7%。貝殼研究院數(shù)據(jù)顯示，截至1月31日，在監(jiān)測的103個城市中，首套房貸款利率低于4.1%的城市共30個，其中二線城市8個，其余均為三四線城市。

這些城市首套房利率的下降，與首套住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整機(jī)制密切相關(guān)。日前，人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布通知，決定建立首套住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整機(jī)制。若某城市的新建商品住宅銷售價格連續(xù)3個月環(huán)比、同比均下降，該城市可階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)氐氖滋追坷收呦孪蕖?/p>

該政策是去年四季度相關(guān)政策的延續(xù)。去年9月份，人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布通知，符合條件的城市可自主決定、在四季度階段性放寬新發(fā)放首套房貸利率下限?！罢叱雠_后，一些城市政府積極作出相應(yīng)調(diào)整，帶動新發(fā)放房貸利率有所降低?！毖胄胸泿耪咚舅鹃L鄒瀾表示，數(shù)據(jù)顯示，2022年12月新發(fā)放的個人住房貸款利率全國平均為4.26%，較2021年12月下降1.37個百分點，已達(dá)到2008年有統(tǒng)計以來的最低水平。

“此次調(diào)整，主要是在前期政策取得較好效果的基礎(chǔ)上，按照因城施策原則，根據(jù)各城市房地產(chǎn)市場發(fā)展?fàn)顩r，動態(tài)調(diào)整‘允許階段性放寬新發(fā)放首套房貸利率下限的城市范圍’，進(jìn)而形成支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的長效機(jī)制?！编u瀾說。

針對市場上房貸利率下降是否會導(dǎo)致熱錢涌入樓市的聲音，管理部門明確表示，新政策具有穩(wěn)定性，同時兼具靈活性?！胺績r存在明顯的周期性波動規(guī)律，連續(xù)3個月上漲或連續(xù)3個月下降，說明房價已出現(xiàn)趨勢性變化，但趨勢性變化形成的時間往往較長?！编u瀾說，按照新政策，雖然相關(guān)部門每季度要評估房價變動情況，但若要真正調(diào)整房貸利率下限，該周期可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過評估周期。

改善需求端預(yù)期

改善社會預(yù)期，釋放合理需求，是今年房地產(chǎn)市場的一項重要工作。中央經(jīng)濟(jì)工作會議明確提出，要因城施策，支持剛性和改善性住房需求，解決好新市民、青年人等住房問題，探索長租房市場建設(shè)；要堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，推動房地產(chǎn)業(yè)向新發(fā)展模式平穩(wěn)過渡。

目前，房地產(chǎn)市場銷售仍面臨壓力。國家統(tǒng)計局最新數(shù)據(jù)顯示，2022年商品房銷售面積135837萬平方米，比上年下降24.3%，其中住宅銷售面積下降26.8%；從銷售額看，商品房銷售額133308億元，下降26.7%，其中住宅銷售額下降28.3%。

“需求端下降有多方面原因，預(yù)期不穩(wěn)是重要原因之一?！鄙虾Ｅc發(fā)展實驗室主任曾剛說，一方面，受疫情影響，部分居民收入預(yù)期發(fā)生變化，導(dǎo)致其購房行為更趨謹(jǐn)慎；另一方面，此前個別房企出現(xiàn)流動性困難、融資受阻，甚至導(dǎo)致在建房屋無法按時交付，進(jìn)一步影響了居民購房信心和預(yù)期。

多地首套房貸款利率下降，將有助于進(jìn)一步釋放合理需求、擴(kuò)大有效需求、支持剛性和改善性住房需求?！霸谧》肯M等領(lǐng)域，還存在一些妨礙消費需求釋放的限制性政策，這些消費潛力要予以釋放?！敝醒胴斵k有關(guān)負(fù)責(zé)同志表示，合理增加消費信貸，支持住房改善等消費；同時，結(jié)合落實生育政策和人才政策，解決好新老市民、青年人等住房問題。

國家統(tǒng)計局局長康義表示，我國仍然處在城鎮(zhèn)化持續(xù)發(fā)展階段，去年常住人口城鎮(zhèn)化率比上年提高了0.5個百分點，達(dá)到65.22%，但與發(fā)達(dá)國家80%左右的水平相比仍然不高。去年我國新增城鎮(zhèn)人口數(shù)量巨大，這些就是未來的發(fā)展空間。接下來，房地產(chǎn)市場合理需求將逐步釋放。

做好供給端保障

由于房地產(chǎn)需求端和供給端相互影響、相互強化，接下來還要持續(xù)做好供給端保障工作。中央經(jīng)濟(jì)工作會議明確提出，扎實做好保交樓、保民生、保穩(wěn)定各項工作，滿足房地產(chǎn)行業(yè)合理融資需求，推動行業(yè)重組并購，有效防范化解優(yōu)質(zhì)頭部房企風(fēng)險，改善資產(chǎn)負(fù)債狀況，同時要堅決依法打擊違法犯罪行為。

“供給端的問題主要表現(xiàn)為房企的流動性緊張?！痹鴦傉f，這會帶來兩方面影響。一方面是抬升房企信用風(fēng)險，導(dǎo)致其融資進(jìn)一步受阻，融資困難又加速了房企的風(fēng)險暴露；另一方面，資金困難會導(dǎo)致房企的部分在建房屋無法按時交付，會影響購房者需求預(yù)期，進(jìn)而影響房企的銷售、回款，進(jìn)一步加劇房企的流動性緊張。

為解決以上問題，管理部門著力緩解房企流動性緊張、穩(wěn)定房企合理融資。此前，信貸、債券、股權(quán)融資已“三箭齊發(fā)”，房企尤其是優(yōu)質(zhì)房企的融資環(huán)境已明顯改善。數(shù)據(jù)顯示，2022年9月份至11月份，房地產(chǎn)開發(fā)貸款累計新增1700多億元，同比多增2000多億元；2022年四季度，境內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)債券發(fā)行1200多億元，同比增長22%。

下一步，管理部門將綜合施策，改善優(yōu)質(zhì)房企的經(jīng)營性和融資性金幣流。此前，人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合召開主要銀行信貸工作座談會，研究解決改善房企的資產(chǎn)負(fù)債狀況，將聚焦專注主業(yè)、合規(guī)經(jīng)營、資質(zhì)良好、具有一定系統(tǒng)重要性的優(yōu)質(zhì)房企，開展資產(chǎn)激活、負(fù)債接續(xù)、權(quán)益補充、預(yù)期提升四項行動，引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)房企資產(chǎn)負(fù)債表回歸安全區(qū)間。

與此同時，保交樓、保民生、保穩(wěn)定各項工作也將扎實推進(jìn)，進(jìn)一步穩(wěn)定購房者的預(yù)期和需求。人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合召開的主要銀行信貸工作座談會強調(diào)，要運用好保交樓專項借款、保交樓貸款支持計劃等政策工具，積極提供配套融資支持，維護(hù)住房消費者合法權(quán)益。“保交樓專項借款資金投入帶動形成一批實物工作量，有效促進(jìn)了項目的建設(shè)交付?！便y保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

部分城市調(diào)整首套房貸款利率房貸利率有幾種選擇

房貸利率有幾種選擇

1、住房公積金貸款。這是針對具有住房公積金的購房者的一種專門的房屋貸款形式。如果你繳納了住房公積金，在房屋貸款的時候一定要采取這種房屋貸款方式。因為住房公積金貸款的利率很低，它的利率是所有類型房屋貸款中最低的一種，是商業(yè)房屋貸款利率的二分之一。這是因為住房公積金房屋貸款是由國家政策補貼的一種房屋貸款方式。

2、個人住房組合貸款。雖然你有繳納住房公積金，但是你的購房金額超過了公積金貸款的最大額度。這時你就需要個人住房組合貸款。公積金不足部分進(jìn)行商業(yè)貸款。個人住房組合貸款利率的計算也是按照比例分別進(jìn)行公積金利率和商業(yè)貸款利率分別計算。這種組合貸款利率在三種房屋貸款形式中，比較適合貸款額度巨大的貸款者。

3、個人住房商業(yè)性貸款。如果你沒有繳納住房公積金，還可以進(jìn)行個人住房的商業(yè)性貸款。就是我們常說的銀行按揭貸款。但是，商業(yè)貸款的要求是比較高的。首先你要在所貸款銀行的存款不能低于所帶金額的百分之三十。其次還要有一定的東西作抵押。或者是被認(rèn)可的一種資質(zhì)，或者是其他不動產(chǎn)的抵押，或者是一個具有支付能力的擔(dān)保人。只有具備了這些條件才能進(jìn)行商業(yè)貸款的申請。商業(yè)貸款的利率是比較高的，大概是同期住房公積金貸款利率的兩倍。

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房貸利率是固定的嗎

房貸利率一般不是固定的。

現(xiàn)在的房貸利率都是以LPR為定價基準(zhǔn)加點形成，通常都有一個重定價周期，而重定價周期不低于一年，在周期內(nèi)，房貸利率保持不變，一到重定價日，房貸利率就會按照最新LPR為基準(zhǔn)，加點數(shù)值計算（加點數(shù)值在簽合同時一經(jīng)確認(rèn)，之后的貸款期限都會保持不變）。當(dāng)然，LPR是每個月的20號都會重新定價的。

比如某客戶辦房貸時的房貸利率是按當(dāng)時的LPR利率：4.75%加六十基點形成的，也就是：4.75%+0.6%（一個基點是0.01%）=5.35%，設(shè)定的重定價周期是一年，一年一到，重新計算房貸利率，按最新LPR利率：4.65%加六十基點，就是：4.65%+0.6%（一個基點是0.01%）=5.25%。

而房貸利率上升了之后，借款人要還的也就會變多了（利息會增加）；相反，若房貸利率下降了，那之后借款人要還的就會減少。

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