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女子銀行存5萬被要求出具收入證明存款會問資金來源嗎

時間：2023-02-07 10:20:32 編輯：5號網(wǎng)-qiwen 0

現(xiàn)在去銀行存錢都是需要收入證明了的，最近就有一女子去銀行存款5萬塊居然被要求出示收入證明，這是什么情況？現(xiàn)在存款都會被問資金往來嗎？

1月31日，浙江湖州一位女士發(fā)布視頻稱，去銀行存5萬元，被要求提供收入證明等材料。該女士表示，柜員問她，在哪里上班、錢從哪里來，還要收入證明，讓她覺得像是在審犯人，很不舒服。于是直接抽了100元出來，存49900元，幾分鐘就搞定了，銀行還送了一桶油。

去年，央行曾發(fā)布關(guān)于存取款的新規(guī),確實有5萬元以上現(xiàn)僅存取業(yè)務的相關(guān)規(guī)定。不過在正式實行前，新規(guī)就由于“技術(shù)原因”暫緩執(zhí)行。

2022年1月底，中國人民銀行等三部門聯(lián)合印發(fā)了《機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，并于2022年3月1日起施行。

其中提到：商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上金幣存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

目前，浙江省執(zhí)行的大額金幣存取管理起點是30萬，也就是存取款超過30萬元的，需要提前向銀行進行預約，并說明錢的去向或者來源。

不過記者了解到，各家銀行執(zhí)行的標準不一?！按嫒】?萬元以上的，需要告知資金來源，超過30萬元的需要儲戶填表?！苯ㄐ泄駟T說。

“存取款5萬元以上，我們只是口頭問一下，后臺需要勾選一個資金來源，相關(guān)信息會報送人行，不需要什么證明文件。但是金額超過30萬元的，會要求填單子。”工行某支行工作人員表示。

“存款5萬元不需要，但是30萬元需要登記?！比A夏銀行某支行相關(guān)負責人提到，不過，有一類特殊情況，如果你是“一次性交易”，存取金額超過5萬元的，需要儲戶提供基礎(chǔ)的身份信息以及款項來源。

什么是一次性交易？也就是在該行沒有任何開卡、交易記錄，但是需要進行金幣匯款等交易行為。機構(gòu)需要開展客戶盡職調(diào)查，留存客戶的有效身份證信息復印件等文件?！昂芏嗫蛻舾械讲焕斫猓X得我們問東問西、沒事找事，但這是人行的規(guī)定和要求，我們需要進行留檔。”上述負責人說。

這個規(guī)定對絕大多數(shù)的普通儲戶不會產(chǎn)生影響。以上述支行為例，“單日存取款超過30萬元的客戶，可能幾天才能碰到一個，多數(shù)是有訂婚、結(jié)婚的需求，即便是超過5萬元的大額存取業(yè)務量占比都不多?！彼f。

相比存錢，各家銀行網(wǎng)點對取錢限額的執(zhí)行標準更低。多數(shù)銀行建議儲戶，超過5萬元，就需要提前至少一天向網(wǎng)點預約。

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存錢需不需要說明資金來源需要分以下幾種情況：

1、如果存款人進行存款的金額在五萬元以下，而且與存款人的收入相匹配，那么這種情況下是不需要說明資金來源的；

2、如果存款人的個人存款金額達到五萬元或者五萬元，那么是需要向銀行說明資金的來源以及去向的，這種情況下存款人需要合理證明每筆資金的合法性；

3、如果出現(xiàn)突發(fā)的以及異常的大額金幣存款，也是要說明資金來源的。

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存款可能需要手續(xù)費，同行銀行卡無論是在異地或者本地進行存取均是免費的，如果是跨行存款一般會收取一定的手續(xù)費用，不同的銀行異地存款手續(xù)費收取也不相同，以卡片所屬銀行的規(guī)定為準。

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1、分期存錢法。具體操作是： 12存單(一年期)、36存單(三年期)、60存單(五年期) 12存單每月1單，1年12單，第2年開始每月都有1單到期，本金利息加新投入的錢又轉(zhuǎn)存。 36存單(三年期利率更高)以此類推。 60存單(五年期利率更高)以此類推。

這樣適合收入比較穩(wěn)定、成本花銷比較低的人群，關(guān)鍵的是這樣存成活期，你每個月就能逼著自己省下很多錢，因為取不出來，你就不會亂花錢。

2、分開儲蓄。假定你有1w金幣，你可以將它分成不同額度的4份，分別是1k、2k、3k、4k，然后將這4張存單都存成一年期的定期存款。在你一年之內(nèi)不管什么時候需要用錢的時候，都可以取出和所需數(shù)額接近的那張存單，這樣既能滿足用錢需求，也能最大限度得到利息收入。

這種方法適用于在一年之內(nèi)有用錢預期，但不確定何時使用、一次用多少的小額度閑置資金。用分份兒儲蓄法不僅利息會比存活期儲蓄高很多，而且在用錢的時候也能以最小的損失取出所需的資金。

3、定期存款。每個月存錢最劃算的方法就是做定存，煤期就是每個月發(fā)工資的時候?qū)y行卡里定期存入1000元或者2000元，這樣是循環(huán)有利息的。

這種方法要看自己的投資能力圈，即風險承受能力和投資經(jīng)驗，對于保守投資者將錢存在銀行或購買國債等無風險產(chǎn)品，也是一種有效的方式。

4、十二存單法。顧名思義，一年有十二個月，十二存單法就是將每個月的工資都存一年，這樣，到第二年時就可以花上一年同月份的工資。當然，你還可以多花銀行送你的一年期利息。這種方法適合有毅力能堅持儲蓄的儲戶。

5、交替存款法。假如你有兩萬，將其中一w存半年，另外一w存一年，半年后，再把到期的存款連利息續(xù)存為一年期，后面就都改為自動轉(zhuǎn)存。這樣，每半年就會有一張存單到期，可以支取，也可以續(xù)存。

6、階梯存單法。當你突然多了一筆較大數(shù)額金錢時，適合用階梯存款法，以十w塊為例，將其分成兩w，三w，五w三份。其中兩w的存一年，三w的存三年，五w的存五年。到期可續(xù)存可支取，也避免了因急用錢把十w的長期存單破開而損失高收益。

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