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提前還貸20萬(wàn)或?qū)⒐?jié)省利息17萬(wàn) 提前還貸選擇哪種方式劃算

時(shí)間:2023-02-15 11:46:19 編輯:5號(hào)網(wǎng)-qiwen 0

現(xiàn)在掀起了一股提前還房貸的熱潮了,聽(tīng)說(shuō)提前還貸將可以節(jié)省17萬(wàn)的利息,這是不是真的?提前還貸的話用哪種方式是比較劃算的呢?

提前還貸20萬(wàn)或?qū)⒐?jié)省利息17萬(wàn)

眼下最熱的話題,莫過(guò)于“提前還房貸”。#提前還房貸能省多少錢(qián)#假設(shè)你在2018年10月購(gòu)買(mǎi)了首套房,當(dāng)月全國(guó)首套房貸款平均利率處在了5.71%的階段性高點(diǎn)。假設(shè)你以等額本息、固定利率5.71%的方式還100萬(wàn)的商業(yè)貸款(只為簡(jiǎn)單說(shuō)明問(wèn)題),貸款年限30年,2018年10月首次還款,那么:每月還款額為5810.34元,應(yīng)還利息總額為109.17萬(wàn)。眼下你打算在2023年2月提前還貸20萬(wàn)元(剩余貸款部分:仍用等額本息,利率未變,還款期限不變),那么:每月還款額為4555.07元,相比不提前還款,節(jié)省利息17.53萬(wàn)元。

提前還貸20萬(wàn)或?qū)⒐?jié)省利息17萬(wàn) 提前還貸選擇哪種方式劃算

提前還貸選擇哪種方式劃算

1.商貸和公積金組成的組合貸款,先還“商貸”更劃算。公積金貸款含有政策性補(bǔ)貼的成分,所以貸款利率比商貸要低,此次加息幅度也比普通商貸小,因此購(gòu)房者提前歸還貸款利率較高的商貸,就會(huì)劃算一些。

2.純商貸,還款能力較強(qiáng)的購(gòu)房者,可選擇等額本金還款的方式。等額本金還款是指每個(gè)月需要還的本金一樣,由于本金逐漸減少,利息也會(huì)逐漸減少,所以還款額也會(huì)隨著時(shí)間的推移遞減。不過(guò),等額本金還款的劣勢(shì)在于前期還款的壓力會(huì)比較大,所以對(duì)于高收入或者資金比較雄厚的購(gòu)房者,可以選擇這種還款方式。

另外等額本金還款,前三分之一還款期最劃算,因?yàn)樵酵螅窘鹪缴?,利息越少,一旦還款期限超過(guò)了三分之一,也不太適合提前還貸了,因?yàn)榇藭r(shí)償還的大部分都為本金。所以在還款期限的前三分之一的時(shí)間段內(nèi),等額本金還款最為劃算。

3.純商貸,有正常開(kāi)支計(jì)劃的家庭,可選擇等額本息的還款方式。等額本息還款是指每月的還款數(shù)額一直,一部分拿去還利息,隨著時(shí)間的推移,還款中本金的部分會(huì)越來(lái)越高,利息的部分會(huì)越來(lái)越低。這種方式比較適合年輕人,或者如同公務(wù)員、老師這類(lèi)收入穩(wěn)定的人群。這有方式可以避免前期還款壓力太大,影響正常生活。

提前還貸20萬(wàn)或?qū)⒐?jié)省利息17萬(wàn) 提前還貸選擇哪種方式劃算

提前還貸有違約金嗎

1、招商銀行

貸款不滿(mǎn)一年提前還款,收取不低于實(shí)際還款額三個(gè)月的利息,貸款滿(mǎn)一年后提前還款,收取不低于實(shí)際還款額一個(gè)月的利息。

2、建設(shè)銀行

貸款不滿(mǎn)一年提前還款,收取提前還款額的百分之三。貸款一年到兩年提前還款,收取提前還款額的百分之二。貸款兩年到三年提前還款,收取提前還款額的百分之一。

3、農(nóng)業(yè)銀行

貸款不滿(mǎn)一年提前還款,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率為貸款利率除以12個(gè)月減去還款月數(shù)。貸款滿(mǎn)一年后提前還款,只要之前沒(méi)有任何提前還款記錄,則不收取違約金。如已采取過(guò)提前還款的,一年之后再申請(qǐng)者,也不收取違約金。

4、工商銀行

貸款不滿(mǎn)一年提前還款,收取提前還款金額的百分之五作為違約金。貸款滿(mǎn)一年后提前還款,則不收取任何違約金。

5、中國(guó)銀行

貸款不滿(mǎn)一年提前還款,收取最高不超過(guò)六個(gè)月利息違約金(按照提前還款日的貸款利率計(jì)算)。貸款滿(mǎn)一年后提前還款,則不收取違約金。

6、交通銀行

部分提前還貸規(guī)定最低不能少于每月還款額的6倍,最高不能超過(guò)每月還款額的35%,部分提前還款者可每年免費(fèi)還款一次。全部提前還款者需承擔(dān)支付違約金,收取當(dāng)次還款金額的1%。但具體還款金額還需按照合同實(shí)施。

7、廣發(fā)銀行

貸款不滿(mǎn)一年提前還款,收取兩個(gè)月利息作為違約金。貸款滿(mǎn)一年后提前還款,不收取任何違約金。

8、光大銀行

貸款不滿(mǎn)一年提前還款,收取3%~6%的利息作為違約金,具體還要按照合同規(guī)定實(shí)施。貸款滿(mǎn)一年后提前還款,不收取任何違約金。

9、浦發(fā)銀行

貸款不滿(mǎn)一年提前還款,收取1.5%或3%不同利息,也有不收取違約金的,合同規(guī)定多少就收取多少。貸款滿(mǎn)一年后提前還款,不收取任何違約金。

10、發(fā)展銀行

一般來(lái)說(shuō),還款超過(guò)兩年以后就可申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸,具體情況需根據(jù)當(dāng)時(shí)合同的約定進(jìn)行。貸款未滿(mǎn)兩年提前還款,需要支付簽訂合同時(shí)約定的違約金,如沒(méi)有約定就不收取。

條件允許的情況下,很多人都會(huì)考慮提前還款來(lái)降低利息,但住房貸款也不是想還就能還,銀行違約金放著,各位要算好住房貸款提前還款的成本。

提前還貸20萬(wàn)或?qū)⒐?jié)省利息17萬(wàn) 提前還貸選擇哪種方式劃算

提前還貸有什么影響

貸款提前還款是沒(méi)有影響的。提前還款也屬于正常還款的一種,正常還款只會(huì)有正常的還款信息上傳到征信中,這些信息會(huì)成為個(gè)人征信的一部分,對(duì)于個(gè)人征信不會(huì)產(chǎn)生任何的負(fù)面影響。甚至,用戶(hù)的征信中沒(méi)有這些信息,那么用戶(hù)就會(huì)成為征信白戶(hù)。

當(dāng)然,不同的貸款提前還款的要求不同,以及貸款是否支持提前還款,都要以貸款合同的約定為準(zhǔn)。


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